Tudás

Hogyan kezelheti pénzügyeit

Posted on
Szerző: Judy Howell
A Teremtés Dátuma: 4 Július 2021
Frissítés Dátuma: 12 Lehet 2024
Anonim
Hogyan kezelheti pénzügyeit - Tudás
Hogyan kezelheti pénzügyeit - Tudás

Tartalom

Ebben a cikkben: Hozzon létre egy tőkétTegyen ki minél több pénztA befektetés ügyes eszközeA tőzsdei megtakarítások növekedése10 Referenciák

Noha a pénzgazdálkodást a legtöbb iskolai pályán nem tanítják, ez továbbra is tudományág, amellyel szinte mindenki szembesül életében. Itt van néhány statisztika: az amerikaiak kb. 58% -a nincs kapcsolatban bizonyos nyugdíjprogrammal, és nyugdíjba vonulás után egyedül kell kezelniük pénzüket. Így, bár széles körben elfogadott tény, hogy a nyugdíjasoknak nyugdíjba vonulásakor legalább 300 000 dollárnak kell lenniük igényeik kielégítése érdekében, az átlagos amerikai valójában csak 25 000 dollár van a számláján. Másrészt ezt a statisztikai valóságot össze kell kapcsolni azzal a tényvel, hogy a háztartások átlagos hitelviszonyt megtestesítő adóssága 15 200 dollár körül van. Ha ez az információ riasztónak tűnik, és nem akarja, hogy csapdába esjen, szánjon időt többet olvasni. Talál néhány adaptált tanácsokat, amelyek remélhetőleg jobb sorshoz fognak jutni.


szakaszában

1. rész Építési tőke



  1. Egy hónapig tartsa nyomon az összes költségét. Nem kell itt korlátoznia magát, csak hogy képet kapjon arról, hogy egy hónapot költene. Tárolja az összes bevételt, vegye figyelembe, hogy mi szükséges a hitelkártya-költségekhez, és határozza meg, mennyi maradt a hónap vége után.



  2. Az első hónap végén számoljon be az elköltött összegekről. Nem kérdéses, hogy észrevegyék, mit szerett volna költeni, hanem azt, amit valójában használtak. Csoportosítsa és osztályozza a költségeket következetes módon, az Ön számára értelmes. A havi kiadások egyszerű listájának így kell kinéznie.
    • Havi jövedelem: 3000 €
    • kiadások
      • Bérlet / jelzálog: 800 €
      • Háztartási számlák (gáz / villany / kábel stb.): 125 €
      • Élelmiszerbolt: 300 €
      • Étterem: 125 €
      • Esszencia: 100 €
      • Orvosi sürgősség: 200 €
      • Rendelkezésre álló jövedelem: 400 €
      • Megtakarítás: 900 €




  3. Most írja meg tényleges költségvetését. A havi költségek alapján (a kiadások előzményeinek felhasználásával) határozza meg, hogy jövedelmének mekkora részét havonta osztja az egyes kategóriákba. Ha szeretné, használhat egy internetes költségvetési platformot (mint például a Mint.com), amely útmutatást nyújt a munkájában.
    • A kezelési lapon készítsen külön oszlopokat, hogy kiemelje egyrészt a "költségvetési becslést", másrészt a "valós költségvetést". A tervezett költségvetést az az összeg határozza meg, amelyet az egyes kategóriákhoz hozzá kíván rendelni, az előrejelzési műveletnek a hónap elején kerül sor. A tényleges költségvetést úgy definiálják, mint egy adott hónapban elköltött összeget, annak értéke egy hónapról a másikra ingadozik, és a hónap végén kerül kiszámításra.
    • Sokan prémiumot számítanak a megtakarításokra. Nem kell úgy megszerveznie költségvetését, hogy kifejezetten megtakarítási helyet foglaljon magában, azonban ezt a működési módot általában pozitívnak tekintik. A hivatásos finanszírozók azt tanácsolják ügyfeleiknek, hogy az összes bevételük legalább 10–15% -át tartsák fenn.




  4. Legyen őszinte magaddal a költségvetés felépítésekor. Ez a pénzed, bolond lenne hazudni neked arról, amit költeni szándékozik. Az egyetlen személy, aki végül valószínűleg szenved, ön vagy. Másrészt, ha fogalma sincs arról, hogyan használja fel jövedelmét, pénzügyi gazdálkodása több hónapot vehet igénybe a létrehozás során. Ezenkívül szem előtt kell tartania annak fontosságát, hogy tartózkodjon a túl merész előrejelzések csapdájától, kivéve, ha biztos benne, hogy odaér.
    • Például, ha havonta 500 eurót különített el megtakarításaira, és e cél elérése érdekében meg kell engednie magától valamilyen nélkülözésnek, akkor semmiképpen sem szabad felülvizsgálnia előrejelzéseit. Az elején állítson be egy reális korlátot, majd keresse meg a különböző kategóriákat, ahol pontosan csökkentheti a kiadásait ennek elérése érdekében.



  5. Kövesse nyomon a költségek alakulását. A pénzgazdálkodásban a nehezebb az, hogy a kiadások egy hónapról a másikra változnak. Ezért fontos, hogy nyomon kövesse mozgásainak ingadozásait, hogy egyértelmű képet kapjon az év kiadási forrásairól.
    • A költségvetés szerkezetének megfogalmazása megvilágítja Önt a kiadások kezelésében, ha legalább még nem tudta. Sokan a költségvetés felépítése után rájöttek, hogy jobban tudják felhasználni pénzüket, és hogy képesek voltak néhány csinos projektet megvalósítani. Ez az ismeret lehetővé teszi számukra pénzügyi szokásaik adaptálását és pénzük más érdekes forrásokba történő átutalását.
    • A kemény kopogtatások terve. A költségvetés felépítése lehetővé teszi annak felismerését, hogy soha nem tudja, mikor kell váratlan számlát fizetnie, és hogy mindig fel kell készülnie minden esetre. Nem arról beszélünk, hogy konkrét tervet készítünk autójavításra vagy a gyermekeik orvosi költségeire, hanem pusztán pénzt teszünk félre az esetleges esetleges események esetére.

2. rész Töltsön el pénzt a legjobban



  1. Ha lehetősége van ingatlan kölcsönzésére vagy kölcsönzésére, akkor nem kell azt megvenni. Hányszor vásárolt DVD-t, hogy évekig porgyűjtővé váljon? Könyvek, folyóiratok, DVD-k, eszközök, partikellékek és sporteszközök kis összegben bérelhetők. A bérlés gyakran segít a karbantartás nehézségeinek megtakarításában, helyet takarít meg, és költségvetését a legjobb termékek vásárlására fordítja.
    • Ne béreljen vakon. Ha rendszeresen használ egy cikket, jobb lehet, ha megvásárolja. Végezzen el egy egyszerű költség-összehasonlítást annak meghatározására, melyik vásárlás vagy lízing a legelőnyösebb megoldás.



  2. Ha van pénzügyi tartaléka, fizessen be nagy előleget a jelzáloggal. Sok ember számára a házvásárlás a legfontosabb fizetés, amelyet életük során meg kell fizetniük. Ezért ezen állítás tiszteletben tartása szempontjából elengedhetetlen, hogy tudják, hogyan lehet a pénzt legjobban felhasználni. Emellett az elsődleges cél az, hogy minimalizálja a kamat és a járulékos díjak befizetését, miközben költségvetése egyensúlyban marad.
    • Fizetés előre. A jelzálog első öt-hét éve általában azok, ahol a legfontosabb a kamat. Ha tudod, vegye be az adóbevallását, és fizessen vissza pénzbeli jövedelmének egy részét a jelzálog kifizetéseként. A korai visszafizetés növeli tőkéjét a kamatfizetések csökkentésével.
    • Nézze meg, nem tud-e kéthavonta fizetni a havi fizetések helyett. Ha a jelzálogévben 24 kifizetést hajt végre a 12 helyett, ezer dollárt fog megtakarítani, feltéve, hogy nincsenek kapcsolódó díjak. Egyes hitelező ügynökségek nagy díjakat (300–400 eurót) számítanak fel azért, hogy lehetővé tegyék az előlegfizetést, vagy a befizetés havi egyszeri korlátozását.
    • Beszéljen a refinanszírozási tanácsadójával. Ha refinanszírozni tudja a kölcsönt, hogy például 6,7% -ról 5,7% -ra növelje a kamatlábat, ha fizetési feltételekkel játszik, válassza ezt a megoldást. Több is nyerhet év a visszatérítésen.



  3. Meg kell érteni, hogy a hitelkártya birtoklása nagyon fontos lehet a hitel megszerzéséhez. A hitelképesség (vagy annál alacsonyabb) 750-ös besorolása megnyithatja a sokkal magasabb kamatlábakkal járó hitelekhez való hozzáférést, valamint olyan lehetőségeket, amelyeket nem szabad figyelmen kívül hagyni. Még akkor is, ha ritkán használ hitelkártyáját, fontos, hogy legyen ilyen, és ha nem bízik benne, helyezze azt zárt széfbe.
    • Fontolja meg hitelkártyáját úgy, mintha készpénzben lenne, ez az. Egyesek hitelkártyájukat korlátlan fizetési eszköznek tekintik, és elérik a rendelkezésre álló felső határt. Gondolva, hogy nem képesek visszafizetni a felhasznált összegeket, az egyszerű havi minimumon keresztül fizetnek. Ha ilyen gyakorlatot tervez folytatni, ügyeljen arra, hogy magas kamatlábakkal és díjakkal kell szembenéznie.
    • Választhat az úgynevezett alacsony hitel felhasználásáról. Az alacsony hitelfelhasználás azt jelenti, hogy a kártyával kötött adósságot a túllépés engedélyezéséhez viszonyítva kell mérni. Ez egyértelműen azt jelenti, hogy ha a kártyád átlagos adóssága 200 euró, de a limite 2000 euró, akkor az adósság aránya nagyon alacsony, körülbelül 0,1. Másrészt, ha átlagosan 200 € adóssággal rendelkezik egy olyan kártyán, amelynek limitje 400 €, és az arány körülbelül 0,5, akkor komplikációk léphetnek fel.



  4. Töltsön el mindent, amire van, és nem azt, amit remélni nyer. A jövedelmét magasnak tekintheti, de ha a készpénzbeáramlás nem éri el a várakozásokat, akkor veszélybe sodorta magát. az első és még fontosabb A kiadásokra vonatkozó szabály a következő (kivéve a sürgősségi eseteket): csak a meglévő pénzt kell költenie, és nem azt a pénzt, amelyet reménykedni fog keresni. Ez tartsa távol az adósságaitól és a szálláshelyektől.

3. rész Okosan fektessen be



  1. Ismerkedjen meg a különféle befektetési lehetőségekkel. Felnőttként felismerjük, hogy a pénzügyi világ valójában sokkal bonyolultabb, mint gyermekeknek gondoltuk. Választási lehetőségeket kínálnak fiktív termékekre, határidős ügyletekre, amelyek a még nem történt eseményekre fogadnak, csoportos részvényekre stb. Minél többet tud a pénzügyi termékekről és az általuk kínált lehetőségekről, annál jobban tud befektetni, annak ellenére, hogy a pénzügyi piacokon történő befektetés finomsága az, hogy pontosan tudja, mikor kell nyugdíjba vonulni.



  2. Használja ki az összes nyugdíjtervet, amelyet a munkáltatók az Ön rendelkezésére bocsátanak. A munkavállalók gyakran választhatnak egy tőkefedezeti nyugdíjprogramot. Ebben az esetben a fizetésének egy része automatikusan átkerül a megtakarítási tervbe. Ez egy nagyszerű módszer pénzmegtakarításra, mivel a járulékokat levonják a fizetési helyről, még mielőtt az átutalást jóváírják a számlájára. Tehát a legtöbb ember még a kivonást sem veszi észre.
    • Beszéljen a vállalat humánerőforrás-képviselőjével a munkáltató részesedéséről. Néhány nagy juttatásokkal rendelkező nagyvállalat képes lesz optimalizálni nyugdíjmegtakarításait a befektetés megduplázásával. Nyilvánvaló, hogy ha úgy dönt, hogy havonta 1,000 eurót állít be a beruházásban, akkor a vállalkozás további összeget tud megadni, havi 2000 euróra emeli a költségvetést.
  3. Ha a tőzsdén kíván befektetni, ne viselkedjen úgy, mint licitáló. Sokan megpróbálják megtalálni a piac vezető kínálatát a napra, részvényeken keresztül fogadva kis nyereségeket és veszteségeket. Noha ez egy hatékony módszer pénzt keresni egy tapasztalt személy számára, továbbra is rendkívül kockázatos vektor, mivel inkább játéknak, mint befektetési eszköznek tekintik. Ha biztonságosan szeretne befektetni a tőzsdén, fektessen be hosszú távon. Ez azt jelenti, hogy befektetni kell legalább 10, 20, 30 évre.



    • Nézze meg a társaság alapjait (mennyi pénze van, termékeinek története, hogyan értékeli alkalmazottait és milyen stratégiai szövetségei vannak), amikor meg akarja állítani választását az állományon. A készlet vásárlása olyan, mintha felbecsülné egy akció árának esetleges alulbecsülését, és a jövőben felfelé történő korrekciót fogadjon el.
    • A biztonságosabb befektetés érdekében tanulmányozza a csoportos részvényekre szakosodott befektetési alapokba történő befektetéseket. A befektetési alapok a csoportos részvények értékesítésére szakosodtak, hogy minimalizálják a befektető kockázatát. Meg kell értenie, hogy ha az egységes tőzsdére fektet be, és az árak zuhannak, a következmények drámai lesznek. Másrészt, ha minden pénzt 100 különböző részvényre fekteti be, sok részvény összeomlik anélkül, hogy visszafordíthatatlanul befolyásolná portfólióját. Így működnek a befektetési alapok a kockázat csökkentése érdekében.



  4. Jó biztosítási fedezettel rendelkezik. Általában azt mondják, hogy az intelligens emberek felkészülnek a kiszámíthatatlanra, és hogy minden esettel foglalkoznak. Senki sem tudja, mikor lesz szüksége nagy összegre az élet nehézségeinek kezelésére. A jó egészségbiztosítás lehetővé teszi, hogy több dolgot nyugtasson. Válassza a családjával egyetértésben azt a kölcsönös kapcsolatot, amely megfelel az elvárásainak.
    • Életbiztosítás (ha Ön vagy házastársa váratlanul meghal).
    • Egészségbiztosítás (ha kórházi tartózkodást vagy számlát kell fizetnie az orvos látogatásáért).
    • Lakásbiztosítás (ha katasztrófa sújtja otthont).
    • Biztosítás természeti katasztrófák ellen (tornádók, földrengések, árvizek, tüzek stb. Esetén).



  5. Ne felejtsen el kivonni egy nyugdíj-megtakarítási tervet. A finanszírozott nyugdíj-megtakarítási terv mellett vagy annak helyett (amely általában a munkavállalói terv) keresse fel pénzügyi tanácsadóját, hogy vizsgálja felül a tervre való jogosultságát.
    • Ez a nyugdíjprogram lehetővé teszi egy bizonyos összeg tőke (levonható adó) befektetését a 60 éves megközelítés megvalósítása érdekében.
    • Hasonlítsa össze jól, mert nagyon különböző hozamokat kínálhatnak.

4. rész Megtakarítások növelése



  1. Kezdje a nélkülözhetetlen jövedelmének kiaknázásával. A pénz megtakarításnak prioritásnak kell lennie az életében. Még ha kicsi is van a költségvetésed, finomítsa a pénzügyeit, hogy a teljes bevétel 10% -át elterelje.
    • Ha például évi 10 000 eurót költ, ami kevesebb, mint 1000 euró havi jövedelemnek felel meg, akkor a strukturálási módszerrel 15 000 év alatt 150 000 eurót lehet megtakarítani. Ez a tőke elég fontos a gyermeke tanulmányainak finanszírozásához, valamint egy kis vállalkozás indításához vagy akár érdekes előleg fizetéséhez egy szép kis házba.
    • A lehető leghamarabb kezdje el a mentést. Még akkor is, ha még iskolába jár, fontos a pénz félrerakása. Azok az emberek, akik fiatalon át megtakarítottak, inkább a saját életük formájában élnek, mint kényszerként. Ha elkezdi megtakarítani, majd jól befekteti a pénzt, akkor vegye figyelembe, hogy egy kis kezdő tét gyorsan válhat jelentős eszközré a hógolyóhatás révén. Az avantgárd lény fizetett stratégia.



  2. Foglaljon alapot vészhelyzetekre. A Lepargne célja a nélkülözhető jövedelem kiaknázása. Kifizetődő jövedelem azt jelenti, hogy nincs adóssága. Az adósságok hiánya készen áll a vészhelyzetekre. Ezért egy speciális költségvetési tartalék a rossz napok számára kulcsfontosságú lehet a megtakarítási üzletében.
    • Ha például autója leromlik, és 2 000 euró van javítási költsége, akkor a vésztartalék hiánya kényszerítené Önt kölcsönre, és a hitelkontroll magas kamatlábbal járna. Ezenkívül 6 vagy 7% -ot kell fizetnie a kölcsöntől, amely erősen befolyásolja a megtakarítás képességét a következő félév során.
      • Ha viszont van egy sürgősségi alapja az ilyen típusú események kezelésére, akkor kerülje a hitelcsökkentést és a hozzá kapcsolódó kamatlábat. Bölcs lenni fizetési stratégia.



  3. Amikor elkezdi megtakarítást nyugdíjba vonulni, és rendelkezik egy sürgősségi pénztárral, helyezze el a jelenlegi költségeinek fedezésére három-hat hónapot. A megtakarítások ismét felkészülhetnek az élet bizonytalanságaira. Ha hirtelen elbocsátanak vagy vállalkozása csökkenti a fizetését, akkor nem akarja, hogy adósságba kerüljön a napi költségek fedezésére. Ha költségeit három vagy hat hónapra elkülöníti, ez lehetővé teszi mozgásteret az előre nem látható esemény bekövetkezése esetén.



  4. A tartozások visszafizetését kezdje el, ha a tartalékainak levonása megtörtént. Legyen szó hitelkártyával vagy jelzáloggal kötött adósságról, az ilyen típusú pénzügyi kötelezettség csak korlátozhatja megtakarítási képességét. Kezdje az adóssággal, amely a legmagasabb kamatláb, ha ez a jelzálog, próbálja megfizetni annak legfontosabb részét, de próbáljon a lehető legnagyobb mértékben más adósságokra összpontosítani. Ezután nézd meg a listán szereplő második legmagasabb kamatlábú kölcsönt, és fizessétek ki, és ugyanezt a mintát követve rendeld el a kifizetéseket mindaddig, amíg az összes adóssága meg nem fizet.



  5. További erőfeszítéseket kell tennie a nyugdíjkorhatár megközelítéséhez. Ha eléri a nyugdíjkorhatárt (45 vagy 50), és még nem kezdte megtakarítani, több mint sürgős, hogy komolyan vesse magát. Állítsa be a hozzájárulások maximális összegét, mind a Roth IRA nyugdíj-megtakarítási tervéhez (5000 €), mind pedig a tőkésítési megtakarítási tervéhez (évi 16 500 €). Ha 50 évesnél idősebb, beállíthatja a felzárkózási folyamatot megtakarításainak felgyorsítása érdekében.
    • A nyugdíjba történő megtakarításnak a prioritások listájának tetején kell lennie, és azon túl, hogy megtakarítsa gyermekeinek oktatását. Miközben továbbra is kölcsönözni tudsz egyetemi végzettségük finanszírozása érdekében, addigra nem lehet ezt megtenni nyugdíjalapjának megmentésére.
    • Ha teljesen bizonytalan a szükséges összegről, fontolja meg a "kalkulátor" eszköz használatát, amely megtalálható más nyugdíj-megtakarításokra szakosodott webhelyeken is.
    • Forduljon pénzügyi tervezőhöz vagy tanácsadóhoz. Ha maximalizálja a nyugdíjalapú megtakarításait, és fogalma sincs arról, hogyan lehet odajutni, beszéljen professzionális tanácsadóval. Ők a kulcsfontosságú szereplők a tőkéjének elhelyezésében, és általában jó megtérülést kínálnak a befektetésükhöz. Egyrészt fizetnie kell a szolgáltatásaikért, másrészt a kapott nyereség után kell fizetnie őket, azonban ez segíthet megtakarításainak megnövelésében.